近日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布新規(guī)《人身保險(xiǎn)條款和費(fèi)率管理辦法》（以下簡稱《辦法》），要求保險(xiǎn)公司對萬能型保險(xiǎn)要建立單獨(dú)核算制度，單獨(dú)管理萬能賬戶；同時下調(diào)萬能保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率，并對中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比提出比例要求。
保監(jiān)會指出，《辦法》再次提高人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。在人身險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革中將保險(xiǎn)金額與保費(fèi)或賬戶價(jià)值的最低比例要求由105%提高至120%，此次進(jìn)一步將人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要年齡段的死亡保險(xiǎn)金額比例要求由120%提升至160%，該風(fēng)險(xiǎn)保障要求超過世界主要國家和地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求。
此外，《辦法》還下調(diào)萬能保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率。根據(jù)市場利率下行情況，將萬能保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率上限下調(diào)0.5個百分點(diǎn)至3%，高于評估利率上限的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)中國保監(jiān)會審批，防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，并增強(qiáng)保險(xiǎn)公司未來履行合同義務(wù)的能力。同時，為鼓勵發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障類業(yè)務(wù)，普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品評估利率維持3.5%不變。
將有效釋放行業(yè)發(fā)展活力
在公司中短存續(xù)期業(yè)務(wù)方面，要求自2019年開始中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過50%，2020年和2021年進(jìn)一步降至40%和30%，引導(dǎo)部分保險(xiǎn)公司逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，避免形成現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。將投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品納入中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)范范圍，要求保單貸款比例不得高于現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值的80%，對附加萬能保險(xiǎn)和附加投資連結(jié)保險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)評估，防止保險(xiǎn)公司通過投資連結(jié)保險(xiǎn)、保單貸款、附加險(xiǎn)等方式規(guī)避中短存續(xù)期產(chǎn)品監(jiān)管政策。
業(yè)內(nèi)人士指出，《辦法》將有效釋放行業(yè)發(fā)展活力。通過把產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)權(quán)交還給市場，縮短了產(chǎn)品從開發(fā)到上市的周期，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司的經(jīng)營自主性，進(jìn)一步解放和發(fā)展人身保險(xiǎn)生產(chǎn)力。此外，將對接消費(fèi)者真實(shí)需求，推進(jìn)產(chǎn)品差異化發(fā)展。
保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，隨著保險(xiǎn)市場的快速發(fā)展，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)主體日益多元化，產(chǎn)品開發(fā)管理工作也出現(xiàn)了一些新情況、新問題。一是產(chǎn)品種類多，滿足消費(fèi)者真實(shí)需求的少。二是同質(zhì)化產(chǎn)品多，差異化、個性化產(chǎn)品少。三是備案產(chǎn)品數(shù)量多，有產(chǎn)能的產(chǎn)品少?；诖?，為強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)，防范產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步推進(jìn)人身保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
本文來源：廣州日報(bào)