制定反洗錢戰(zhàn)略要以（國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、實(shí)際問題、法律規(guī)范）為導(dǎo)向。創(chuàng)建具有中國(guó)特色的“以防為主，打防結(jié)合，密切協(xié)作，高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制，有效防范，打擊洗錢等犯罪活動(dòng)。
反洗錢的三大核心義務(wù)，也可以說是反洗錢的三項(xiàng)基本制度，具體如下：
1.客戶身份識(shí)別制度
2.大額和可疑交易報(bào)告制度
3.客戶身份資料及交易記錄保存制度
三大義務(wù)
1.客戶身份識(shí)別制度
客戶身份識(shí)別制度，又稱為“了解你的客戶”（Know Your Customers，即KYC）或“客戶盡職調(diào)查”（Customer Due Dligener，CDD），在上述的反洗錢的三大核心義務(wù)中處于最基礎(chǔ)的地位，其流程包括四個(gè)方面：識(shí)別、登記、核對(duì)、留存。
1.1識(shí)別
識(shí)別，即反洗錢義務(wù)主體需要在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前或與其進(jìn)行交易期間，識(shí)別出客戶的身份是否真實(shí)有效，有效身份證件是否過期，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)。
1.2登記
登記，即反洗錢義務(wù)主體需將客戶的身份具體信息，錄入登記到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行保存，以便對(duì)客戶身份的持續(xù)識(shí)別。如自然人的姓名、國(guó)籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限等；法人的名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限等信息。
1.3核對(duì)
核對(duì)，即反洗錢義務(wù)主體通過現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的方式，對(duì)客戶本人及其提交的信息，以人工或合法第三方信息渠道進(jìn)行核對(duì)，確保不開立匿名或假名的賬戶。
1.4留存
留存，即將客戶的身份信息，以及對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別的工作記錄，至少保存5年以上。
目前，世界反洗錢立法普遍把客戶身份識(shí)別看成金融機(jī)構(gòu)防范和控制包括洗錢風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)必要手段；在我國(guó)，客戶身份識(shí)別是反洗錢法律制度的強(qiáng)制性要求，是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。
2.大額和可疑交易報(bào)告制度
大額和可疑交易報(bào)告制度，實(shí)為大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告制度的合稱，即反洗錢行政主管部門要求反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將數(shù)額巨大、交易異常的交易，按相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)限及時(shí)上報(bào)，匯集情報(bào)，以作為追查違法犯罪行為的線索。
2.1大額交易報(bào)告制度
大額交易報(bào)告制度，通俗來說，就是交易金額只要達(dá)到一定的數(shù)額，就需要在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)進(jìn)行上報(bào)，無需進(jìn)行人工審核判斷。例如，某客戶銀行賬戶當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣現(xiàn)金在5萬元以上（含5萬元），則其相關(guān)交易會(huì)被開戶銀行上報(bào)至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。
2.2可疑交易報(bào)告制度
可疑交易報(bào)告制度，較大額交易報(bào)告制度而言，則需要反洗錢義務(wù)主體更加發(fā)揮主觀能動(dòng)性，將系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行人工審核。具體而言，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)需結(jié)合客戶身份信息和交易背景，對(duì)客戶行為或交易進(jìn)行識(shí)別、分析，如有合理理由判斷與洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動(dòng)相關(guān)的，則在發(fā)現(xiàn)可疑交易之日及時(shí)上報(bào)。比如，賬戶存在“集中轉(zhuǎn)入-分散轉(zhuǎn)出”、“分散轉(zhuǎn)入-集中轉(zhuǎn)出”、“沉默賬戶突發(fā)交易”等情形。
3.客戶身份資料及交易記錄保存制度
客戶身份資料及交易記錄保存制度，要求反洗錢義務(wù)主體盡可能完整、全面、準(zhǔn)確、按最低要求時(shí)效來保存客戶的身份資料和交易記錄，一般而言至少為5年。
3.1客戶身份資料保存制度
客戶身份資料保存制度，即反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存好與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的各階段，收集到的記載客戶身份信息的資料、輔助證明客戶身份的資料和反映支付機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的資料。
3.2客戶交易記錄保存制度
客戶交易記錄保存制度，即反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶在本機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的各類交易的電子數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和其他資料，妥善保存，以保證完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易的來龍去脈。保存的交易記錄應(yīng)當(dāng)包括但不限于交易雙方名稱、交易金額、交易時(shí)間、交易雙方的開戶銀行、銀行賬戶號(hào)碼、支付賬戶號(hào)碼、預(yù)付卡號(hào)碼、特約商戶編號(hào)或者其他記錄資金來源和去向的號(hào)碼。
這三大制度構(gòu)成了國(guó)際反洗錢的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)也是各國(guó)立法確認(rèn)的洗錢預(yù)防措施，即反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格履行，不履行或履行不到位，可能觸犯反洗錢法，甚至刑法。
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